예금을 통해 크레딧을 생성하는 상위 2 가지 방법 | 신용 창출

다음은 예금을 통해 크레딧을 생성하는 두 가지 방법을 강조한 것입니다. 방법은 다음과 같습니다. 1. 1 차 또는 수동 예금 2. 파생 또는 활성 예금.

방법 # 1. 1 차 또는 수동 예금 :

은행은 현금 또는 수표를 계좌로 입금하는 고객의 이름으로 예금 계좌를 개설하면 수동 예금을 만듭니다.

경제학자의 관점에서 이러한 유형의 예금은 수동 또는 1 차 예금으로 알려져 있습니다.

이 예금 중 은행은 고객에게 대출하고 대출합니다.

그러나이 예금 중이 1 차 또는 수동 예금은 은행이 고객에게 대출하고 대출합니다. 그러나 이러한 1 차 또는 수동 예금은 금고에있는 돈에 순 부가를하지 않습니다. 실제로 이러한 예금은 단순히 통화 돈을 예금 돈으로 변환합니다.

따라서, 이러한 1 차 또는 수동 예금의 생성이 위에서 언급 한 의미에서 돈의 생성을 의미하지는 않습니다. 그러나이 1 차 예금은 은행이 고객에게 대출하고 대출하는 자금을 제공합니다.

은행은 비즈니스 경험에 의해 예금자가 모든 1 차 예금을 동시에 또는 한 번에 출금하지 않을 것임을 알고 있습니다. 이 예금 중 일부만 특정 시간에 예금자가 인출 할 수 있으므로, 이 예금 중 적은 비율을 현금으로 유지 한 후 은행은 잔액을 사용하여 대출 및 고객에게 대출을합니다.

이와 관련하여 상업 은행의 일반적인 기준은 고객의 요구를 충족시키기 위해 예금의 10 % 만 보유하고 대출 및 대출에 90 %를 투자한다는 것입니다. 이는 신용 창출에 90 %를 사용한다는 의미입니다.

방법 # 2. 파생 또는 활성 예금 :

파생 또는 활성 예금은 은행에 연락하여 돈을 빌리는 사람의 이름으로 예금 계좌를 개설함으로써 은행에 의해 생성됩니다. 그런 다음 은행은 그러한 예금을 창출하는 데 적극적인 역할을합니다. 이러한 유형의 거래를 활성 예금이라고합니다.

위의 사실은 다음 예제를 통해 더 잘 설명 될 수 있습니다.

은행이 Rs 대출을 허용한다고 가정하십시오. 담보 보안에 대해 고객에게 1, 00, 000 명. 은행이 할 일은 대출을받은 사람의 이름으로 계좌를 개설하는 것입니다. 은행은 Rs를 신용합니다. 그것에 1, 00, 000. 은행은 Rs를 지불하지 않습니다. 차용자에게 1, 00, 000 현금.

차용인은 자신의 계좌에서 즉시 전체 금액을 인출하거나 필요와 요구 사항에 따라 때때로 적은 금액의 돈을 인출 할 수 있으며 잔액은이를 필요로하는 다른 사람에게 대출로 부여됩니다. 여기서, 은행은 대출을하면서 동시에 장부에 새로운 예금을 만들었습니다.

이러한 종류의 거래는 경제학자들이“대출이 예금을 만들거나 대출이 예금의 하위이고 예금이 대출의 하위가된다”고 불렀습니다.이 예금은 적극적으로 만들어 졌기 때문에 활성 예금이라고도합니다. 은행. 일부 경제학자들은 은행의 대출 거래에서 직접 파생 되었기 때문에이를“파생 예금”이라고했습니다.

또한, 은행은 은행이 유가 증권 또는 기타 형태의 자산을 일반 대중으로부터 구매할 때 활성화 된 예금을 생성합니다. 예를 들어 — 은행이 민간 기업의 정부 증권 또는 사채를 사면 예금 계좌를 개설하여 해당 자산의 판매자에게 지불합니다.

은행은 또한 판매자 이름으로 예금 계좌를 개설함으로써 지폐를 구매할 때 예금을 만들 수도 있습니다. 교환 청구서의 수익금은 판매자의 계정으로 입금되거나 이체됩니다.

이 신용 확장 프로세스는 다음과 같이 표시 될 수 있습니다.

상업 은행에 의해 유지되는 최대 현금 준비율이 10 %이고 사람이 R을 예치한다고 가정하십시오. 인도 은행, AR 식민지 지점에서 1, 00, 000 명

은행의 대차 대조표는 다음과 같이 표시됩니다.

은행이 현금 준비금의 10 %를 최소 잔고로 유지하고 있으므로 은행은 Rs를 유지합니다. 현금 준비금 요건으로 10, 000이며 Rs의 범위까지 파생 예금을 생성합니다. 이 수치는 은행의 초과 준비금을 나타 내기 때문에 90, 000입니다. 은행과 함께 제공되는이 초과 준비금은 고객에게 대출 및 대출을 제공하는 데 사용될 수 있습니다.

그러면 대차 대조표가 다음과 같이 나타납니다.

다음으로, 일부 사업의 상환에있어 차용인 Rahul Kumar가 Rs를 확인한다고 가정하자. United Bank of India에 예금 계좌를 가지고있는 Shanker Lai에게 ​​20 만 달러. United Bank는 Rs를받습니다. 기본 예금으로 2, 00, 000. 이것은 Rs에 의해 United Bank의 책임을 증가시킬 것입니다. 2, 00, 000 명

United Bank의 대차 대조표는 다음과 같습니다.

위의 대차 대조표를 보면 은행의 예금 부채가 Rs 증가한 것이 분명합니다. 2, 00, 000 명 Rs의 현금 준비금도 이와 같이 증가합니다. 2, 00, 000 명 10 % 현금 준비금을 유지하면 은행 잔고는 1, 80, 000입니다. 이제 은행은 Rs의 초과 준비금까지 대출 활동을 확대 할 수있는 위치에 있습니다. 1, 80, 000.

은행이 대출을 확대하고 Rs로 진행하는 경우. 1, 80, 000, 새로운 대차 대조표는 다음과 같습니다.

 

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